¿Por qué tantas empresas tienen dificultades para acceder a financiamiento en los EE. UU.?

Asegurar el financiamiento es uno de los principales desafíos que enfrentan las pequeñas empresas y las nuevas empresas en los EE. UU. Aunque hay una amplia variedad de productos financieros disponibles, muchas empresas se encuentran con barreras estructurales que dificultan su elegibilidad con los prestamistas. Los problemas más frecuentes incluyen un historial crediticio limitado, ingresos inconsistentes y garantías insuficientes.

Un estudio reciente indica que aproximadamente el 45% de las empresas son rechazadas debido a un historial crediticio insuficiente, seguido por el 35% que carece de garantías adecuadas. Esta situación se agrava en el caso de las empresas lideradas por minorías o nuevos inmigrantes, que se encuentran con mayores disparidades en el acceso.

Alternativas disponibles para obtener capital

Afortunadamente, existen varias opciones más allá del préstamo bancario tradicional. Las plataformas fintech y los prestamistas en línea ofrecen soluciones rápidas, menos burocráticas y, a menudo, más inclusivas. Otra vía eficaz es la financiación basada en los ingresos, en la que los pagos se ajustan en función de la facturación de la empresa. Además, las empresas emergentes pueden aprovechar los programas estatales y las subvenciones federales. Muchos gobiernos locales ofrecen incentivos especiales para las empresas propiedad de mujeres, hispanos y otras minorías.

Recomendaciones para mejorar el acceso a la financiación

• Para aumentar las posibilidades de aprobación, recomendamos:  
• Consolide el perfil financiero de la empresa: mantenga estados financieros organizados, demuestre un flujo de caja positivo y prepare un plan de negocios claro.  
• Construya crédito comercial: regístrese en D&B y otras agencias, pague a tiempo y separe las finanzas personales.  
• Ten a mano toda la documentación: EIN, extractos bancarios, declaraciones de impuestos, licencias y contratos vigentes.  
• Busca asesoramiento especializado: un consultor financiero puede ayudarte a estructurar la solicitud y elegir la opción correcta.

En conclusión, aunque existen barreras, una preparación adecuada y la elección correcta de alternativas pueden abrir las puertas al capital necesario para el crecimiento. Explorar opciones y preparar estratégicamente su perfil financiero puede marcar la diferencia.

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